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对曲靖市当前金融形势的思考
2014-11-29 22:39:06   点击:

蔡永林

  摘要:受国际国内环境因素的持续影响,进入 2014 年以来,曲靖市经济金融主要指标均出现了大幅下滑。为缓解当前经济下行压力,发挥好金融稳增长、调结构的作用,本文结合上半年全市金融运行的情况,对当前的金融工作做了深入分析研究,梳理了当前我市金融面临的差距和不足,提出了金融工作的着力方向。
  关键词:金融形势 金融创新  稳增长 调结构

 
  一、上半年金融运行的基本情况
  2014 年以来,全市金融机构紧紧围绕市委市政府的经济发展战略,保持定力,克服经济发展的诸多不利局面,主动作为,积极有效地贯彻落实稳健的货币政策,促进了全市经济的可持续发展和经济结构的调整转型升级。上半年,全市存款、贷款实现双增长,贷款增速高出存款增速 0.6 个百分点,主要呈现以下特点:
(一)存款、贷款双增,但增速均出现同比下降。6 月末,全市本外币各项存款增加 87.15 亿元,同比增长 11.61%,增速同比下降 8.37 个百分点;本外币各项贷款增加 54.04 亿元,同比增长 12.21%,增速同比下降 5.98个百分点。
  (二)贷款投放重点突出,信贷结构持续优化。就贷款类别看,短期贷款、中长期贷款、票据融资分别新增 38.2 亿 元、19.62 亿 元 和 净 减 4.57亿元,增量同比分别减少 18.04 亿元、5.51 亿元和 15.65 亿元。就结构看,6 月末个人贷款余额 437.37 亿元,占各项贷款之比为 40.81%,较上年同期提高 0.87 个百分点;单位贷款余额797.53 亿元,同比增长 11.23%,增速同比下降 13.33 个百分点。就行业看,一、二、三产贷款分别新增 1.21 亿元、净减 14.4 亿元和新增 44.22 亿元。其中,建筑业净减 17.15 亿元,是二产贷款减少的主要因素,交通运输仓储邮政业、批发零售业、房地产业分别新增 28.54 亿元、8.22 亿元和 4.07 亿元,是三产贷款增长的主要因素,三次产业贷款增长正在构筑新的均衡。就金融机构看,地方法人机构、国有四大商业银行、股份制商业银行新增贷款占比分别为 57.64%、34.92% 和15.97%,政策性银行负增长。
  (三)货币政策定向发力,支持 地方经济发展取得明显成效。
  1、融资对接工作成果丰硕。面对今年以来全市经济发展的困难局面,市人行找准金融与实体经济发展结合点,在各县 ( 市、区)委、政府的支持下,协调银监局参与,牵头建立融资对接机制,致力于解决企业融资难问题。自 2014 年 4 月 17 日至 6 月末,先后在师宗、麒麟区等 7 个县(区)开展融资对接,共计 292 户企业参加,对接金额达 134.88 亿元。其中,已发放贷款 28.45 亿元,待审待批和拟发放贷款 69.6 亿元。对接机制的形成,进一步强化了政、银、企三方合作,形成了支持经济发展的合力,为促进全市经济平稳较快发展作出了积极贡献。
  2、货币政策定向发力,薄弱环节得到强力支持。一是增加支农再贷款额度,加大对农村金融机构服务“三农”的支持。6 月末支农再贷款余额达 11.29 亿元,支农再贷款使用限额及余额保持全省第一。二是积极运用差别存款准备金率政策,争取合意贷款额度,加大对地方经济的支持力度。6 月末市人行共下达各项新增贷款额度 36.07 亿元,同比多增 3.27 亿元,强化了对实体经济服务的资金支持;运用“定向降准”措施,增强金融机构支农支小(三农、小微企业)能力。1-6 月对 7 个县级农信社存款准备金率下调比同类机构低 1 个百分点,对5 个县(市)农行“三农事业部”存款准备金率下调 2 个百分点,对曲靖市商业银行下调存款准备金率 0.5 个百分点。三是落实集中连片特困地区金融支持政策。4 月 24 日起,对全市集中连片特困地区和 1 个国家级贫困县支农再贷款利率下调 1 个百分点。6月末全市乌蒙山、石漠化集中连片特困地区贷款余额 296.08 亿元,同比增长 17.02%;新增 14.9 亿元,占全部新增贷款的 27.7%。6 月末,集中连片特困地区扶持性贷款余额 8.46 亿元,同比增长 16.08%。四是认真落实创业就业、金融助学、民贸贴息和保障房建设等各类优惠政策,加大对民生的支持。上半年创业贷款突破 6 亿元,支持 9134 人创业就业,农行助学贷款惠及 8000 余名学子,全市上报民贸企业贴息 11 笔金额 138 万元;加强对保障性安居工程建设支持,上半年全市金融机构累计发放保障性安居工程贷款3.74 亿元,比 2013 年全年多投放 1.42亿元,6 月末保障性安居工程贷款余额达 8.25 亿元,同比增长 48.1%,其中公共租赁住房贷款余额达 4.16 亿元,同比增长 364.25%,有力支持了保障性住房建设和城镇低收入困难家庭的住房需求。
  3、扎实推进金融创新,金融服务实体经济的能力进一步增强。一是推动理念创新。在全市经济增长乏力的情况下,牵头建立了政银企项目融资对接新机制,形成了多方联动、合力推动的良好格局,为应对当前经济下行的局面提供了有力支持。二是推动融资工具的创新。在传统信贷业务增长乏力的情况下,积极发展银证(证券公司)、银信(信托公司)合作等表外融资业务。6 月末全市银行业表外融资余额达 204.93 亿元,同比增长39.48%,比贷款增速高 27.27 个百分点,比年初新增 38.84 亿元,加大了金融支持经济发展力度。三是推动产品创新。2 月份农村信用社为马龙龙腾科技有限公司发放了 4000 万元的农村土地承包经营权抵押贷款,全省首笔土地承包经营权抵押贷款在曲靖破冰;创新推出了“农户住房按揭贷款”贷款品种;探索庄园经济支撑的农户建房贷款,沾益县农村信用社与播乐玫瑰庄园所在地的水田村 20 户农户签订了首批建房贷款协议,协议资金 400 万元;稳步推进“三权三证” 抵押贷款,林权抵押贷款业务覆盖全 市 9 个县(市、区)。
  二、当前需要研究、关注的几个问题
  从上半年金融运行的情况看,以 下问题值得关注。
  (一)信贷投入的潜力问题。从上半年金融运行的情况看,全市信贷发展的空间还比较大,笔者选取了以下几组数据分析曲靖金融的作为空间。
  其一、各县银企对接预选企业(项目)只有 346 个,人民银行贷款卡年审数据贷款企业也不超 5000 户,而据统计全市仅非公经济户数就达 15.3 万户,银行潜在的客户空间非常巨大。
  其二、上半年省直贷曲靖的贷款共 216 亿,直贷红河的 99 亿,但上半年曲靖、红河存款分别增加 87 亿和95 亿,贷款增加 54 亿和 72 亿,两地的差距在缩小,形势逼人,全市银行业要有危机感。
  其三、全市54亿贷款中,短贷、 中长期贷、 票据分别为 38.2、19.62、-4.57,而同期曲商行票据占贷款新增的 76%,其他各行的差距较大。
  其四、曲靖市上半年 GDP 同比增 长 4.4%、贷款增幅 12.21%,偏离度 那么大,说明贷款效率低。
  其五、 曲靖市三产产值比为 11.16:55.39:33.45, 三产 99.82 贷款比 2.77:58.35:38.7,从中能发现信贷配置 的趋势所在。
  其六、个人和对公贷款比 4:6,下一步的发展空间在哪里?全市银行 业都可以把自身业务摆进来分析,找准着力点,定向发力。
  (二)商业银行如何提升竞争力的问题。目前全市共有 20 家商业银行,金融竞争激烈。如何在有限的资源中分得一杯羹,取决于“钓者”的综合素质,以下三组数据能够说明商业银行的竞争力。
  一组数据:重庆农商行成立不到两年,贷款 28.5 亿、存款 10.87 亿。
  二组数据:兴业银行今年 3 月才正式挂牌营业,贷款 12.8 亿、推荐融资租赁 5 亿、上报在审 5 个项目 3.7 亿、拟上报 5 个项目 5 亿、正在洽谈 3 个项目 10 个亿贷款,个人人均存款 0.66亿、对公日均存款 10.44 亿。都是银行,为什么两家新银行业务发展这么好?
  三组数据:曲商行融汇通业务只 用近六分之一的存款,创造了近二分 之一的利润,各行发展的短板都在哪里,值得各行认真思考。
  (三)如何突破信贷有效需求不足的问题。从全市情况看,目前有效信贷不足主要受五方面因素制约:
  一是产业政策和行业准入 “刚性”制约明显。随着产业结构调整的持续深化,“两高一资”(高能耗、高污染和资源型)行业信贷准入限制更趋严格,对曲靖市煤焦、冶金、水泥、钢铁、电解铝、化工等主要行业形成“刚性”制约。
  二是监管规定对县级融资平台 “一刀切”,市级以上大多实行名单 制管理,平台融资难度增大。
  三是企业“三高一亏”(企业高 负债、高成本、高库存、亏损加剧) 问题突出,企业扩大生产、增加投资的意愿及能力不足,贷款需求减弱。 特别是煤化工、煤炭企业经营困难, 难以满足银行准入条件。
  四是与发达地区相比 ,曲靖市 优质项目及列入国家发展战略规划的 重大项目较少,银行项目贷款储备不 足,信贷投放缺乏着力点。
  五是实体经济下行造成有效信贷需求不足。有效信贷需求不足背后的实质反映的是实体经济下行的不利局面,这种情况值得全市银行业研究和分析。一方面,全市银行业要认真处理好经济金融唇亡齿寒的关系,对一些合格的市场经济主体,尤其是那些纳税良好、产品质量过硬、劳资关系和谐、能带动一方就业的市场经营主体,困难时刻银行应该主动承担一些责任;另一方面,全市银行业应该把握住这次经济结构调整转型的机会,顺应趋势,在这轮产业的转型升级和经济结构的调整转型中培育一批新的合格市场主体,用信贷结构的调整引导和促进经济结构的调整,形成新的经济增长点。
  (四)如何发挥合力保平安的问题。受经济下行影响,全市银行业风险相比往年大幅上升,据统计上半年全市银行业不良贷款余额达 23.66 亿元,比年初增加 3.69 亿元,增量是上年同期的 4.34 倍。如果企业经营状况持续不佳,相关贷款风险将逐渐积聚,进而危及银行资产安全。防范金融风险,维护金融稳定是金融工作的底线,为此人民银行将把极端逃废金融债务行为纳入重要事项报告,包括欠贷跑路、欠贷自杀、不执行法院生效判决的偿贷义务等,各行要加强监测,发现此类情况要及时报告。同时,人民银行各县支行和所有金融机构及营业网点对一切所谓民间金融活动,要进行监测,如实报告,目的是发现正能量、消除负效应,形成风险监测的合力,保障辖区金融稳定。
  三、下步工作重点
  (一)持之以恒推进银政企项目融资对接工作。银政企项目融资对接作为落实市委市政府稳增长、应对当前经济发展不利局面的一项重要工作举措,市人民银行将继续牵手银行监管部门,会同各县(市、区)党委政府,持之以恒抓好银政企项目融资对接工作。要在前期 8 个县(市、区)项目融资对接的基础上,切实抓好全市政银企项目融资对接后续的检查、督促和落实工作,认真把人民银行与地方党委政府共同筛选推荐出的 346 个项目信贷服务落到实处,切实加大金融对全市实体经济发展和稳增长的支持力度。
  (二)继续抓好对传统产业和行业的金融支持。有色、煤炭、化工、钢铁、机械等既是曲靖传统的产业,也是我市经济发展的重要支柱,全市银行业一方面要深入企业开展调查研究,一户一策,增强信贷服务的针对性;另一方面各行、社要盘活存量、优化增量,保持信贷总量均衡、合理增长,尤其是对那些纳税良好、产品质量过硬、劳资关系和谐、能带动一方就业的合格市场经营主体,要想办法尽力满足其合理的资金需求,支持全市工业经济尽快走出低谷。
  (三 )突出加大对高原特色农业发展的支持。按照国务院《关于金融服务“三农”发展的若干意见》和省、市政府的安排部署,优化信贷资源 ,引导更多的信贷资源投向 “三农”,努力实现涉农贷款“两个不低于”的目标。加强农村金融产品和服务创新,引导各银行业金融机构结合现代农业特点,创新组织、产品和服务,稳妥推进土地承包经营权抵押贷款试点、农房财产权抵押贷款试点和“三权三证”抵押贷款专项产品,推广“企业+农民专业合作社+农户”、“企业+家庭农场(庄园)”等农业产业链金融模式 ,持续加大对 “三农”和高原特色农业的支持。
  (四)开展对商业银行货币政策传导效果的评估。通过对商业银行开展持续的货币政策传导效果的评估,引导商业银行调整优化信贷结构,以信贷机构的调整促进产业结构的转型升级。在巩固完善涉农信贷政策导向果评估的基础上,进一步拓展评估的内容和形式,使货币政策的传导更加 贴近实体经济发展需求和人民群众生 产生活需要。
  (五)多方争取上级行对曲靖金融更多的支持。上半年省直贷红河的贷款 99 亿,但直贷曲靖的贷款却高达216 亿元,不仅反映了上级行对曲靖的关心和厚爱,也反映了曲靖各行努力沟通、协调、汇报付出的成果。下步工作中,市人民银行将积极向上级行汇报反映曲靖情况,争取在支农再贷款规模、合意贷款规模方面给予曲靖更大支持。同时,市人民银行还将督促各行加强与上级行的联系沟通,争取更多的倾斜政策,支持服务好全市经济社会的全面可持续发展。
  (六)做好灾后重建金融服务工作。“8.03 鲁甸地震”给会泽县造成了重大损失。全市各金融机构要按照《云南鲁甸“8.03”地震会泽灾区灾后恢复重建实施方案》要求,增强对灾区金融服务重要性认识,配合推进相关工作。一是建立救灾资金划拨绿色通道,对所有涉及救灾的款项,开设资金划转便利通道,保证救灾资金款项及时拨付到位,并做到第一时间通知收款人。二是各商业银行要及时评估灾害损失,认真做好灾后资金需求测算,根据灾后资金需求,积极向上级行争取信贷资金规模。对灾后重建中出现的资金缺口,人民银行将通过发放再贷款、增加合意贷款规模等方式予以支持,保证商业银行和农村信用社有充足的信贷资金来源。三是对地震中受灾农户住房修缮和重建贷款,各行社要适当放宽贷款条件,降低贷款利率,灾区各商业银行由于下调利率而出现的政策性亏损,各商业银行上级行在考核时给予照顾。

作者简介:蔡永林,中国人民银行曲靖市中心支行党委书记、行长。

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